Kompleksowa oferta dewelopera w zakresie finansowania zakupu mieszkania i zapewnienia bezpieczeństwa inwestycji ułatwi z pewnością klientom zamierzającym kupić mieszkanie skomplikowany proces decyzyjny.
Obecna koniunktura na rynku nieruchomości, związana z ciągle rosnącym popytem na mieszkania przy gwałtownym wzroście ceny m2 i jednocześnie niskim wskaźnikiem podaży, a co za tym idzie - szybkim tempem sprzedaży mieszkań wymusza na deweloperach błyskawiczne reagowanie na zachodzące zmiany i dostosowanie się do obecnej sytuacji rynkowej. W związku z tym, firmy deweloperskie w celu uzupełnienia swojej oferty często rozpoczynają sprzedaż nowych inwestycji jeszcze przed uzyskaniem pozwolenia na budowę na podstawie umów warunkowych czy rezerwacyjnych. Dla klienta wiąże się to z dość długim czasem oczekiwania na mieszkanie mimo zainwestowanych już środków na jego zakup, często pochodzących z kredytu hipotecznego, a jednocześnie z ryzykiem inwestycyjnym.
Aby zminimalizować powyższe niedogodności niektórzy deweloperzy próbują podejmować pewne działania, z różnym jednak skutkiem. Do tej pory na rynku wrocławskim firma Archicom jako pierwsza podjęła się nowatorskich rozwiązań poprzez stworzenie specjalnych programów mających na celu usprawnić sposób finansowania zakupu mieszkania i zagwarantować bezpieczeństwo inwestycji, oferując klientom pakiet usług finansowo-ubezpieczeniowych.
Pomoc dewelopera w uzyskaniu kredytu
W obecnej sytuacji rynkowej blisko 80% klientów finansuje zakup mieszkania z kredytu hipotecznego. Wynika to przede wszystkim z obniżenia przez banki wymogów udzielania kredytów oraz ich kosztów, a co za tym idzie - atrakcyjności takiej formy finansowania. Pożyczenie pieniądza w obecnym czasie jest łatwe i niedrogie; trudność wynika natomiast z szerokiej dostępności bogatych ofert banków prześcigających się w proponowaniu jak najkorzystniejszych warunków, różniących się z pozoru drobnymi niuansami, które jednak na przestrzeni całego okresu kredytowania mają wpływ na globalny koszt kredytu. Decyzje odnośnie wyboru korzystnej oferty bankowej oraz formalności związane z uzyskaniem kredytu często stanowią dużą uciążliwość dla klientów. Dlatego też w większości przypadków korzystają oni z usług niezależnych doradców finansowych lub posiłkują się profesjonalnym przygotowaniem firm deweloperskich, które na dzień dzisiejszy dysponują już coraz szerszą wiedzą na ten temat. Z pozoru żmudny dla klienta proces decyzyjny i formalny związany z uzyskaniem kredytu dzięki takiej pomocy, okazuje się możliwy do sprawnego załatwienia.
Jednym z wrocławskich deweloperów oferujących kompleksowe doradztwo finansowe jest Archicom. Już przy pierwszym kontakcie z firmą, często poprzez stronę internetową, klient uzyskuje w serwisie internetowym porównawczą ofertę kredytową wybranych banków oraz możliwość wstępnego oszacowania swojej zdolności kredytowej. Dzięki długoletniej współpracy z bankami Archicom jest w stanie wynegocjować korzystne warunki dla swoich klientów, co znajduje odzwierciedlenie w obniżeniu oprocentowania lub zmniejszeniu prowizji z tytułu uruchomienia kredytu. W ramach doradztwa kredytowego została stworzona w Archicomie specjalna ankieta, którą wypełnia klient zainteresowany uzyskaniem kredytu. Jest ona przekazywana jednocześnie do kilku banków współpracujących z firmą celem przygotowania indywidualnej dla danego klienta oferty poprzez weryfikację jego zdolności kredytowej. W ciągu zaledwie 2 dni klient uzyskuje odpowiedź, czy dostanie kredyt i na jakich warunkach. Jeśli informacje zapisane w ankiecie znajdą potwierdzenie w dokumentach, które przedłoży klient do banku, ankieta staje się automatycznie wstępną decyzją kredytową. Codzienne dyżury doradców kredytowych z poszczególnych banków w salonie sprzedaży firmy oraz możliwość umówienia się klienta w dowolnym terminie i miejscu z doradcami z banków, ułatwią z pewnością klientowi proces decyzyjny, czyniąc go bardziej komfortowym.
Spłata kredytu klienta przez dewelopera
Ponieważ przy obecnej koniunkturze mieszkania przeważnie kupowane są tuż po uzyskaniu przez dewelopera pozwolenia na budowę czy nawet wcześniej, wydłuża się dość znacząco okres oczekiwania na ich realizację. Przeciętny czas realizacji inwestycji trwa od jednego do dwóch lat w zależności od jej wielkości, wydłużony jeszcze o czas płynący od momentu sprzedaży lokalu do rozpoczęcia budowy oraz o okres wykończenia lokalu po jego odbiorze od dewelopera. W tym czasie klient ponosi już wydatki na sfinansowanie zakupu mieszkania, pochodzące w większości przypadków z kredytu hipotecznego. Z punktu widzenia klienta okres budowy jest więc niekorzystny zarówno pod względem inwestycyjnym, jak i ekonomicznym. Dla osób, które traktują zakup mieszkania jako inwestycję, okres oczekiwania to tymczasowe zamrożenie kapitału wiążące się z brakiem możliwości wynajmu i szybkiego zwrotu poniesionych nakładów (rata wynajmu pokrywa ratę kredytu). W przypadku natomiast klientów kupujących mieszkanie dla siebie czas realizacji związany jest często z koniecznością wynajmowania innego mieszkania. W takiej sytuacji koszt wynajmu plus rata kredytu mogą stanowić bardzo poważne obciążenie dla budżetu rodzinnego.
Archicom, aby zmniejszyć dodatkowe obciążenia finansowe związane z długotrwałym okresem oczekiwania na mieszkanie, stworzył dla swoich klientów program „Spłacamy Twój Kredyt”. Polega on na przejęciu przez dewelopera obowiązku spłaty rat kredytowych klienta do momentu odbioru mieszkania. Deweloper w umowie przedwstępnej ustala z klientem ilość spłacanych rat kapitałowo–odsetkowych i wraz z wnioskiem kredytowym klienta przekazuje bankowi zobowiązanie do spłaty rat ustalonych i przewidzianych programem promocji. Program ten powstał przy współpracy z bankami, które przystając na takie warunki dodatkowo uwiarygodniają inwestycje dewelopera. Jest to bardzo atrakcyjne i wygodne rozwiązanie, pozwalające klientom na chwilowy oddech finansowy.
Alternatywę dla programu „Spłacamy Twój Kredyt” stanowi możliwość uzyskania dość znaczącego upustu (nawet do 11% w zależności od terminu realizacji – im dłuższy – tym większy upust) przy zakupie mieszkania w Archicomie w przypadku płatności całej kwoty w ciągu miesiąca (okres załatwiania formalności kredytowych i uruchomienia kredytu) od podpisania z firmą przedwstępnej umowy sprzedaży. Archicom w sposób elastyczny podchodzi do finansowania zakupu mieszkania przez klientów. Tak formułuje swoją umowę, by stworzyć im możliwość wyboru i maksymalny komfort zakupu.
Gwarancja bezpieczeństwa inwestycji
Półtora do dwóch lat oczekiwania na mieszkanie związane jest z pewnym ryzykiem inwestycyjnym. Aby je zminimalizować powstają bankowe rachunki powiernicze lub klienci sukcesywnie wpłacają należności deweloperowi zależnie od postępu prac budowlanych. Obie opcje wiążą się z dodatkowymi opłatami, które musi ponieść klient. Dlatego firmy zrzeszone w Polskim Związku Firm Deweloperskich stworzyły Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych (TUW), które oferuje bezpłatną polisę „Bezpieczny Dom” Jest to pierwsze w Polsce, oparte na europejskich standardach ubezpieczenie inwestycji mieszkaniowych.
Polisa „Bezpieczny Dom” zapewnia klientom ubezpieczenie wkładu finansowego wniesionego na poczet zakupu mieszkania, bez ponoszenia dodatkowych kosztów i z gwarancją zwrotu całej wpłaconej sumy. Maksymalna kwota zabezpieczona taką polisą to 400 tys. zł. Całkowity koszt ubezpieczenia ponosi deweloper; na niego też spada w całości ryzyko inwestycyjne. Jeśli w ciągu 8 miesięcy od daty wskazanej w umowie sprzedaży firma nie wywiąże się ze swojego zobowiązania - nie przekaże mieszkania, nie dojdzie do zawarcia umowy przyrzeczonej, firma okaże się niewypłacalna – wówczas TUW, gdy spełnione są warunki przewidziane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczeń, wypłaci klientowi odszkodowanie równe sumie wpłaconych zaliczek. Klient przystępując do umowy z deweloperem mającym w ofercie taką polisę może czuć się spokojnie, bo jego pieniądze są w pełni zabezpieczone, a ryzyko zminimalizowane.
Ubezpieczenie mieszkań w budowie to nie tylko przejaw troski o bezpieczeństwo inwestycyjne klientów, lecz również dowód wiarygodności dewelopera, który musi spełnić bardzo wysokie standardy stawiane przez TUW. Zanim Towarzystwo obejmie swoją ochroną kolejną inwestycję deweloperską jest ona szczegółowo analizowana przez ekspertów TUW, podobnie jak kondycja finansowa dewelopera przystępującego do jej realizacji. Wnikliwa weryfikacja potwierdza solidność inwestycji, którą gwarantują wszyscy deweloperzy zrzeszeni w TUW. Deklaracja współodpowiedzialności może również skutkować solidarnym dokończeniem przez pozostałych członków TUW „zagrożonej inwestycji”. Dlatego też do Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych mogą należeć tylko te firmy, które spełniły wysokie standardy bezpieczeństwa finansowego.
We Wrocławiu na dzień dzisiejszy standardy powyższe spełnia i oferuje polisę „Bezpieczny Dom” jedynie firma Archicom. Nie tylko TUW, poprzez wnikliwe sprawdzenie szeregu dokumentów formalno-prawnych inwestycji (księgi wieczyste, hipoteki, warunki zabudowy, pozwolenia na budowę, ubezpieczenia budowy, umowy z wykonawcami, z klientami itp.) oraz kondycji finansowej zweryfikował wiarygodność Archicomu. Przez cały proces weryfikacji firma przeszła również w bankach finansujących kolejne swoje inwestycje oraz finansujących kredyty hipoteczne klientów. Obniżenie przez banki marż dla klientów Archicomu starających się o kredyt hipoteczny wynika z tego, że firma jest wysoko oceniana i zminimalizowane jest ryzyko inwestycyjne. Przystąpienie do umowy z takim partnerem to dla klienta gwarancja bezpieczeństwa.
Zakup mieszkania to niewątpliwie duża przyjemność. Aby jednak w pełni cieszyć się z dokonanej transakcji warto w momencie zakupu pomyśleć kompleksowo o zapewnieniu bezpieczeństwa finansowego i formalnego. Dopiero wtedy można zyskać spokój i pewność odnośnie podjętej decyzji. Dlatego tak ważne jest odpowiednie przygotowanie firm deweloperskich, tworzenie przez nich specjalnych programów ułatwiających klientom proces zakupu mieszkania i gwarantujących bezpieczne inwestowanie.
